日本人の情に付けこむ、非情の「連帯保証人制度」

引っ越しするので、新しいアパートの連帯保証人を頼むかも…
と息子からいわれたので、ああいいよ、と気軽に引き受けた。
しかし結局、保証は保証会社に頼むことになったそうだ。
どうやら連帯保証人制度は、

だんだん時代遅れの制度になってきて、
賃貸住宅も今回の息子のケースのように保証会社が受け持ち、
不要とされることが増えているようだ。
とはいえ、まだまだ健在でしっかり日本社会の中で機能している。

長年、日本人が受け入れて来た恐怖のガラパゴス制度

息子なら万一のことがあってもしゃーないかと思えるが、
よく考えると、これはかなり恐ろしい制度である。
なにせ契約者が契約不履行になり、支払いをせずに行方をくらました場合、そのすべての責任を被って、否応なく全額を保証しなくてはならない。
また、もしその連帯保証人本人が逃げたり、死亡したりした場合、
今度はその家族が肩代わりをする羽目になる。
引き受けてもしものことがあったら最後、無間地獄に落ちる。
長年、日本人はそんな恐ろしい、人生を破壊するような
過酷な制度を当たり前のものとして受け入れてきた。

調べてみたところ、これは世界広しといえども
日本特有の「ガラパゴス制度」らしく、
他国では、個人がそこまでリスクを負うことが
法的に認められているなんて……と、驚かれるそうだ。
賃貸住宅のみならず、オフィスやテナント契約、
フランチャイズ契約、ローン契約、金融機関からの借り入れなど、
その適用範囲はかなり広い。

日本人の美徳は両刃の刃

ルーツは律令時代（ほぼ奈良時代）の「五保制」（相互監視）
だというから根が深い。
そこから江戸時代の「五人組」のような連帯責任の仕組みが基盤となって、金銭債務の履行を保証し、債権者（大家など）を保護する目的で、親族などが全額返済の義務を負うという
現代的な仕組みが定着したとされている。

こんな制度が近代になっても大して疑問も持たれず、
社会の慣習として今日まで続いている原因は、
やはり日本人の情の深さにあるのだろうか。
家族愛、友愛、師弟愛――日本人の美徳である
「親しい人・恩義のある人を信じる心」は、両刃の刃となって、
金銭ベースの世界では悲劇を招くことがある。

親友に裏切られ財産を失った義理の祖父

前にも書いたことがあるが、うちの義母の父は天才発明家で、
昭和初期に財を成し、目白にお屋敷に建てて住んでいた。
昭和10年、義母はそのお屋敷に生まれて幼少の頃を過ごした。
もともとは超お嬢様なのである。

ところが、その父(一応、僕の義理の祖父)が親友の連帯保証人になり、
その人に裏切られたせいで全財産を失った。
貧乏のどん底に落ち、失意のうちにまだ若くして亡くなったのだそうだ。

カミさんが、会ったことのない祖父の
このストーリーをよく知っているということは、
6，7歳までお嬢様だった義母が、
娘によくよく語り伝えていたからだろう。
悔しかったのか、哀しかったのか、どんな気持ちだったか、
今となっては聞くことができないが、
認知症になってそんな記憶が消えてしまったのは、
ある意味、幸いなことだったのかもしれない。

ちなみにカミさんは、以前、
保険金かなんかでまとまった金を手にした従妹から
「お店をやりたいので連帯保証人になってほしい」
と頼まれたが、断固として断ったそうだ。
「ろくな事業計画書も作れない、夢見る夢子さんの保証人にはなれない」とのこと。情に流されずクールで賢い。

昭和日本人の泣きどころ

家族・親族間もそうだが、昭和の日本人は「友情（親友）」
「先輩・後輩」「師弟」に弱い。
こうした関係の人に「絶対迷惑はかけないから」と頼まれたら、
拒否できる人は少なかったのではないかと思われる。

もちろん、そうして結んだ契約の9割以上は何事もなく遂行されただろう。
最初から親友や先輩をだましてやろうとしている人は稀だろうし、
「絶対迷惑はかけない」という気持ちだって、その時は真意に違いない。
けれども人生何があるかわからない。
人間は追いつめられると逃げ出したくなる。
連帯保証人のことにまで頭は回らない。
それでドラマや映画に描かれるような、
また、実際に僕の義理の祖父が経験したような悲劇がいくつも起きてきた。

契約者本人の不履行が元凶ではあるが、
個人にこれほど重いリスクを背負わせる制度が
当たり前のようにあること自体、大問題だ。

家族の絆、友情の絆、先輩後輩、師弟関係などが
薄くなっていくのは寂しいことだが、
もしも頼まれることがあったら、クールに対応したほうがいいだろう。
それで人間関係が壊れることになっても、しかたがない。
そう思っていいかもしれない。
そして、そもそも、そうした人情に付け込んで、
人生を破壊するような無情な制度は、もう撤廃していくべきだと思う。